在进入正题前,

消费者要了解这两个问题:

1、保险公司的大小有区别吗?

2、保险公司的理赔有差异吗?

第一个问题,答案是肯定的,但你的理解角度不一定对

消费者对大公司的认知通常停留在:成立时间久、广告力度大、业务人数多、分支机构多、市场占比高。比如这些保险公司:国寿、平安、太保、新华、泰康、太平等等。

严格意义上来说,所谓大小保险公司只是相对而言的说法,所有的保险公司都是非常大的企业,因为法律对保险公司的准入有非常严格的标准,保险公司注册资本金门槛很高,需要净资产达到2亿元才有可能拿到保险公司牌照,而且注册资本必须为实缴资本。

以下为注册资本金前十的寿险公司,你不一定都听说过吧?


还有一个是,大小公司之间的保险产品区别很大。大公司保险产品的保险责任比较单一,而保费又特别贵。其原因可参阅小编之前撰写的“解密:为什么大公司的保险产品要比小公司的贵? ”一文,下面也会给大家作一个产品责任与费率的对比。

第二个问题,答案也是肯定的,但差异不是很大

首先要明白,保险合同内约定保险责任,无论公司大小都给你赔,不在保障范围内的任何保险公司都不赔,前提是你必须在投保时遵循诚信原则进行如实告知。

其次,《保险法》还给保险公司上了一道“紧箍咒”,要求保险公司收到齐全的理赔资料后,必须在30天内做出理赔的核定,核定后10天内履行赔偿或者给付保险金义务。

此外,保险公司内部会有自己更加严格的标准并且计入工作人员的考核,也会跟其他保险公司来进行竞争理赔速度,提升公司形象。

因此,你无需过多担心,大小保险公司的理赔略有差异,小公司的理赔时效甚至比大公司要快,北京保监局的“商业健康保险服务评价指标通报”可以说明。


好了,说完这两个问题,我们来看看各家保险公司热销的重疾险,它们之间到底有多大的差异?请重点关注保障范围、保险费率。


综合图表中的内容,我们可以得出结论,重疾多次赔付、中症能赔付、轻症赔付比例高或保额递增型的产品,比重疾单次赔付的性价比要高出许多,而保费反而更加实惠。

如果再仔细研究保险条款,我们会发现8种轻症高发疾病中,某大公司产品竟然有4种没有包含在内,更为特别的是,这款产品把一个轻症疾病拆解为多个轻症。如此看来,所谓大公司的产品其实并不诚意,实在不具优势。

选错产品究竟亏在哪里?

亏了保费,同样的保额,每年要多付20%左右,20年下来相当于多付了4年左右保费;

亏了保额,同样的保费,买不了同样的保额,保额“缩水”20%左右;

亏了保障内容,产品没有与时俱进,保障单一,比如重疾单次赔付产品,如果得了重疾就终止,以后就很难再买重疾险了;比如得了轻症,保费还得继续交;比如高发轻症和中症不在保障范围内......

因此,你在选购重疾险时,要学会货比三家,把每一分保费都花的物有所值。当然,如果你是土豪,那就另当别论了!

如果你想节省时间,专业的事情就交给专业的人来办理吧,选择标准很简单:找一位敢于帮你客观分析各家公司产品优劣的代理人。

Ps:关于重疾、癌症、中症、轻症的赔付次数,小编认为分别有2到3次就够了,太多就一“噱头”,并无实际意义。