我国《保险法》明确规定:“保险代理人、经纪人和从业人员,不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;”而同样,在香港。保险返佣,不仅会让保险服务人员被勒令停止开展保险业务,更可能造成保单失效的风险。返佣红线,绝不能碰。
香港保险经纪人返佣被判刑?

2016年5月,香港廉署公布:汇丰银行一名前客户服务经理及一名保险经纪公司前业务代表,分别收受50万元贿款以转介客户向保险公司投保购买一份保单,以及诈骗该保险公司一笔约120多万元的佣金,被廉政公署起诉。两名被告今日在区域法院被判处监禁刑期。(新浪网:汇丰银行前员工诈骗保单佣金 被判处入狱18个月)

陈佳慧,36岁,汇丰银行前客户服务经理,被判处入狱18个月;而李廷远,54岁,华汇资产管理前业务代表,则被判囚8个月。其实,这个案例通俗来讲就是我们常说的银行工作人员的“飞单”现象,并非我们常说的直接返佣。那么如果是保险从业人员和客户之间的返佣行为,会有怎样的后果?

香港:返佣被定义为贿赂

一般保险返佣分两种情况:一种是保险从业人员主动提出回佣,希望以此留住客户,促成客户购买保险。另一种是保险购买方或者中介方主动提出索要回佣。回佣形式不局限于佣金。

香港保险业联会处理代理人

香港保险业联会对于保险现象是见一例,处理一例,绝不姑息:对于保险代理的经纪人,会直接停牌1~3年,情节如果是非常严重的,将面临终身取消资格的处罚,试想你的保险服务人员丢了饭碗,保单自然处于无人跟踪服务状态。影响您的保单利益。

▲《銷售長期壽險標準代理合約》

▲《保险代理管理守则》

廉政公署按行贿处理

对于客户,香港保险业联会是没办法处罚的。但却可以上报给廉政公署。根据相关规定,不管是利益的提供者,还是收取这,都是有罪的。如果是客户主动提出佣金回扣的,那么这个行为可能就会被定性为索贿。

▲香港廉政公署相关规定

保险公司判定保单无效

保单被宣布无效,一般不是所有保险公司会这么处理。但构成一定的风险,会造成无法享受应得的保障。

据媒体报道:2009年,王女士赴港为其丈夫投保香港重疾险。2012年11月,王女士突然接到香港保险公司的通知,其三年前投保的保单被香港保险业监理处宣告作废。原因是当时与其签单的港险代理人在12年6月遭到举报,因屡次向投保人返佣,已被吊销执照。

保险法:返佣违法违规

我国现行《保险法》第一百三十一条规定:保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;(最新修订版的第一百四十条)

我国保险业发展相对滞后,尽管目前在大陆地区,打击返佣行为还重点在从业人员的惩处上,但消费者应该明白,作为需要长期跟踪服务的产品,对于依靠返还佣金拉拢消费者的代理人,或许对产品本身不够自信,或只是急于完成公司规定的业绩指标。很难保证服务品势,更容易留下更多的消费隐患。

拒绝返佣:让保险更安心

保险产品不同于其他产品。是建立在最大诚信原则之下的。不管是主动还是被动的返佣,都已经构成了欺诈行为。如果代理人没有动力去服务好客户,而客户也盲目因为价格和小便宜选择了未必最适合自己的产品,整个市场越做越差,客户服务也将无法得到很好的保障和体验。造成关键时刻,保险无法抵御风险,损失巨大。