为什么生娃?

为了参与一个生命的成长,不用替我争门面,也无需为我传宗接代,更不用帮我养老。我只要这个生命的存在,能够在这个美丽的世界走一遭,让我能有机会与她(他)同行

如今这个信息爆炸,足不出户便可知千里,

从之前的罗一笑站住,到最近的王凤雅之死,每一个事件的背后都牵动着万千父母的心。

父母之爱子,则为之计深远。

从呱呱坠地,到正值壮年。

从步履蹒跚,到衣着光鲜。

为人父母,总想将最好的一切都留给孩子。

而在孩子成长的路上也面临着许多未知与艰辛:

据国际儿童肿瘤学会调查发现,近10年来,每年儿童肿瘤发病率均以2.8%的速度增加,恶性肿瘤已成为造成儿童死亡的第二大死因

白血病,脑肿瘤,淋巴瘤是儿童恶性肿瘤高发病种,1-3岁儿童患肝母细胞瘤、肾母细胞瘤、恶性生殖肿瘤几率更高,7岁以上儿童多见肉瘤等肿瘤。

目前,中国每年新增3-4万名儿童肿瘤患者,发病率超过100/100万,平均每1万名儿童中,就会有1名癌症患儿。

虽然现阶段我国急性淋巴白血病、肾母细胞瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上,儿童恶性肿瘤的治疗效果要远远好于成年人,但动辄十几万、几十万甚至上百万的治疗费用却是最大的拦路虎!

保险,无疑是未雨绸缪以小博大的最佳风险转移工具

而市面琳琅满目的险种却也让消费者踟蹰不前难以抉择。

正值儿童节来临,保险公司也当然不会错过营销的千载难逢之机。

保险业巨头,平安保险此时重磅推出的平安爱满分,也让我不得不感叹:

这个套路,有点深!

产品介绍      

从图中责任来看,实际为

主险两全险+附加险重大疾病险

这样就可以做到,符合传统老百姓的消费观“有病治病,无病返钱”

其实这种想法未尝不可,不过也要结合实际。

作为2018年年中上市的新产品,平安爱满分缺少了市场主流的重疾多次赔付形态,以及新概念中症责任,这也就罢了,

以六一儿童节为噱头而推出的少儿保险,却少了少儿疾病的特定赔付,是不是就有点不尽人意了?

难道你爱满分所谓主打的少儿保险,仅仅体现在投保年龄限制0-17岁不成?

重疾责任      

爱满分包含重疾80种,种类数量以及理赔条件与少儿平安福的重疾种类一致。

重疾前25种各家公司一致,25种以上略不相同

既然平安爱满分是少儿保险,那么就看下关于少儿疾病的理赔定义。

根据再保险公司数据显示,常见少儿高发重疾有以下几种:

红色字体,是平安爱满分保险中,不含的

黑色字体,是平安爱满分保险中,包含的

像我们耳熟能详的少儿疾病如川崎病、手足口病、少儿麻痹等,平安爱满分统统不保!

而爱满分包含的几项少儿疾病,其中的套路也让人叹为观止。

类风湿关节炎:

平安爱满分理赔苛刻,条件过多。

而其他公司并无此限制。

1型糖尿病:

平安爱满分理赔需要3选1

而其他公司并无此限制

至于其他疾病因篇幅原因,不再一一评说。

轻症责任      

在2007年时,中国保险协会与中国医师协会,共同制定了重大疾病定义,结束了之前各家保险公司理赔定义混乱不堪的局面。

其中必保6种,可保19种,一共25种。

这25种疾病各家公司理赔条件,甚至于标点符号都不带丝毫差别(除了个别疾病的理赔年龄限制)

6种必保重疾分别是,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病

而随着这几年保险业快速发展以及医疗技术的进步,轻症定义也逐渐进入了老百姓视线。

即,疾病状态还不构成重疾理赔定义,属于早期症状,费用低易康复。

归类如下:

而平安爱满分的轻症种类如下:

我们可以清晰的发现,6种必保重疾衍生出的5种轻症,平安爱满分少了4种。

同时,将别人家的极早期恶性肿瘤责任一拆为三,分为了早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。

缺斤少两,还要打肿脸充胖子。

这个套路,我给满分!

关于收益      

若合同未终止,则到期返还主附险保费的150%。

这可能是此款产品的最大噱头。

甚至个别业务员用上了收益150%作为营销的幌子。

请注意:

到期返还保费150%,并不等同于收益150%

因为一般理财产品,是一次性支出,再一次性取回。

而保险的资金则是进进出出。

关于保险的收益如何计算,险哥在之前的文章曾有过详细说明,这里不再赘述

直接上结果

以前文中的案例,0岁男100万保额,年交9000元,缴费10年,到期返还135000元

回报率仅有惊人的

1.5986%

而支付宝里的货币基金,收益都有

4.6060%

相差约,3倍!

市场定位      

本人在一星期前拿到产品资料的时候,曾在宣传中看到这么一句话:

平安爱满分战略定位中高端,与少儿平安福形成区隔

刚开始我还纳闷儿,就这么个责任残缺保费昂贵的产品,如何打开中高端市场?

直到我在爱满分的内部资料中看到这么一句:

一二线城市,保费9000起步;

三四线城市,保费7200起步。

恍然大悟,

原来所谓定位中高端,指的是起售保费啊!

所以,月收入5万以下的平民阶层就不要妄想了。

因为,

你们压根不是人家的菜。

产品对比      

熟悉本公众号的老读者应该都知道,险哥从未在文章中列过产品对比。

主要是因为每个人的收入不同、情况不同、消费喜好不同

你很难用一款产品满足所有人的需求,

所谓众口难调。

但是架不住个别之人污言秽语,例如这位平安人寿的陈瑶老师:

嫌一个号骂不过瘾,然后还换了个号继续

从名字和性别来看,应该是位女性。

我很难想象,在语言界和说唱界,这位陈瑶妇女已经顶起了半边天。

不遭人妒是庸才。

既然有的人想打脸打的彻底,也恰逢儿童节破例送一波福利

奉上产品对比:

一个总保费9万,一个总保费2万,相差接近5倍

差额,就算你再不会理财,放余额宝里,都能超过所谓的到期返还。

睿智的你,想必心里应该有数了。

       
总结        
     

如果孩子一生中真的罹患疾病,

能不能治好,那是医生的事情;

但有没有钱治,那是我的事情。

如果因为前者,我会很伤心,但是内心坦荡能够放下;

如果因为后者,没钱治疗而放弃,那会是我永远的痛,我将永远无法原谅我自己

振聋发聩。

细数我们的周围,不乏因为一场疾病或意外,而最终家徒四壁,甚至走上了网络救助的家庭。

有的人感叹命运不公苍天亡我,有的人怒骂医疗体系不能解决问题。

归根结底,还是因为自己没有提前做好风险管理和财务规划。

如果你并非强如马云后悔创阿里,也非富如强东不识美娇妻,

而只是跟我一样,芸芸众生中平凡的一员,

那么现在,你是不是应该反思一下了?

砸锅卖铁?

先想想自己家的锅,值多少钱吧!